違規(guī)墊支消費(fèi)，資金融通雙方間成立民間借貸關(guān)系

——未經(jīng)批準(zhǔn)開展為他人發(fā)放信用額度及為他人墊支消費(fèi)的金融業(yè)務(wù)，在資金融通雙方之間成立消費(fèi)類民間借貸關(guān)系。

標(biāo)簽：民間借貸｜法律性質(zhì)｜消費(fèi)借貸｜資金融通

案情簡(jiǎn)介：2015年開始，曾某在投資公司設(shè)立的“墊付寶”平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員，并進(jìn)行消費(fèi)信貸：由投資公司在信用額度內(nèi)墊支并給予一定免息期，逾期承擔(dān)利息及違約金。2017年，投資公司就墊付4萬余元本息，訴請(qǐng)?jiān)硟斶€。

法院認(rèn)為：

①投資公司的墊付寶業(yè)務(wù)是依托互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的新型資金融通業(yè)務(wù)，投資公司通過促使特定會(huì)員之間進(jìn)行交易，由投資公司基于協(xié)議先行墊付資金，再由會(huì)員按約償還墊付資金的一系列行為，未違反法律、行政法規(guī)禁止性規(guī)定，應(yīng)屬有效。

②由于投資公司經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍中并無開展為他人發(fā)放信用額度以及為他人墊支的金融業(yè)務(wù)，該資金融通業(yè)務(wù)亦未取得金融監(jiān)管部門的行政認(rèn)可，故依人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第1條“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定”之規(guī)定，本案屬于消費(fèi)類的民間借貸糾紛。判決曾某償還投資公司墊付款4萬余元及違約利息。

實(shí)務(wù)要點(diǎn)：未經(jīng)金融監(jiān)管部門行政許可，開展為他人發(fā)放信用額度及為他人墊支消費(fèi)的金融業(yè)務(wù)，在資金融通雙方之間成立消費(fèi)類民間借貸關(guān)系。

案例索引：四川攀枝花中院（2017）川04民終881號(hào)“某投資公司與曾某民間借貸糾紛案”，見《墊富寶投資有限公司訴曾代福民間借貸糾紛案——新型網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸的合法性審查標(biāo)準(zhǔn)》（熊疆），載《人民法院案例選》（201809/127:132）。

相關(guān)案例：

1、資金空轉(zhuǎn)型買賣，應(yīng)系名為倉(cāng)儲(chǔ)或買賣，實(shí)為借貸